百慕大银行客户自助业务方案

核心提示：百慕大银行的背景 百慕大银行（http://www.banKOFbermuda.com）成立于1889，是一家值得信赖的国际性银行，百慕大银行客户自助业务方案，它在全世界范围的各个领域里提供诸如银行业、保管、投资顾问以及面向单位和私人的托管业务，百慕大银行经营的业务包括：零售银行业、团体银行业、私人信托、私人银行业、全

　　百慕大银行的背景
　　百慕大银行（http://www.banKOFbermuda.com）成立于1889，是一家值得信赖的国际性银行。它在全世界范围的各个领域里提供诸如银行业、保管、投资顾问以及面向单位和私人的托管业务。百慕大银行经营的业务包括：零售银行业、团体银行业、私人信托、私人银行业、全球保管和基金治理、投资治理以及金库服务。
　　
　　
　　百慕大银行拥有100亿美圆的资产，同时还治理超过600亿美圆的资产。由于有着稳定的资产负债表、采取谨慎的投资策略并有很高的信用等级，该银行在质量和稳健方面享有极高的声誉。它的地位为团体和私人客户提供了一个无论是政策还是机构上都很安全的保护自己财产的环境。在这个案例研究报告的中心内容零售银行业中，百慕大银行是百慕大地区为当地居民以及为数众多的游客提供这项业务的主要银行。只有235名全职雇员的零售业，收入却大约占百慕大银行纯收入的50%。零售交付服务通过以下途径提供： 5个零售分支办事处、30台银行所属的ATM、电话银行服务、银行卡服务和商业网点POS服务。
　　
　　
　　在1997年初，百慕大银行的技术人员发现银行里ATM使用的OLTP处理系统、电话银行业、POS所工作的计算机平台没有2000年顺应性，并且无法从它们的供给商Stratus Computer那里得到升级。该问题致使银行重新评估了它的整个零售交付系统，并且将替换方案定为不仅是具备Y2K顺应性，而且是能为银行将来业务的拓展和增长提供一个稳固的设备和软件基础的解决方案。这个案例研究便是关于百慕大银行为满足它的零售银行交付服务需求而采取的步骤和选择的解决方案的。其结果是采用了由Sun Microsystems, Inc.、Oasis Technology Limited以及Oracle Corporation提供的新的零售交付服务解决方案。 原先的零售交付计算环境 现已由Sun、Oasis和Oracle的新解决方案升级的百慕大银行零售业务的计算环境可以简要描述如下：
　　客户帐号的事务处理通过位于百慕大银行数据中心的Digital Equipment的VAX (VMS)计算机进行。要害的零售银行软件采用Sanchez Computing提供的一种广泛使用的银行软件系统。客户数据库记录保存在数据中心。
　　分支办事处通过一个分层的SNA数据网络直接与VAX主机连接。它们使用的也是Sanchez软件。
　　由30台NCR的ATM、有着9个代理处的电话呼叫中心以及位于百慕大岛上600个商业网点的1200台POS终端组成的网络通过一个前端OLTP容错计算机（Stratus）使用由ACI提供的交易处理、转换、安全软件。
　　
　　
　　ATM网络提供以下种类的服务：提取现金、转帐、负债查询、微型结算表和帐单偿还（为某些国内家庭有效偿还）。ATM受理百慕大银行存取卡、其它金融机构的ATM存取卡、Visa、 MasterCard和一些其它种类的卡。在平均每月150,000笔的ATM交易中，大约90%使用的是百慕大银行存取卡。ATM和所有的第三代、第四代NCR机都通过使用3270协议的私人数据网络连接到Stratus/ACI前端处理机/交换机。
　　
　　
　　电话银行业务呼叫中心由9个百慕大银行客户服务代理处支持。服务包括帐单偿还（为某些国内公司有效偿还）、负债查询、产品/服务信息服务。客户通过公众电话访问，由PIN号码加上8位百慕大银行记帐卡（ATM存储卡）号码组成的号码进行身份验证。某些交易，例如帐户余额查询可以全部通过集成在呼叫中心软件中的Syntellect Voice Response Units(VRUs)自动处理。客户通讯通过百慕大的公共交换电话网（PSTN）进行，经由安装有ACD/CTI 软件的Stratus/ACI前端处理机系统连接到银行的PBX。其业务量大约为每月30,000个客户呼叫。
　　
　　
　　位于600个商业场所的POS交易通过Stratus/ACI前端处理机处理和交换。授权、支付记录以及其它POS功能支持使用符合工业标准协议和格式的百慕大银行记帐/ATM卡、 Visa信用卡和记帐卡、MasterCard信用卡和记帐卡、American EXPRess卡、Europay卡和其它一些广泛使用的信用卡、记帐卡等。百慕大银行的POS解决方案同时还包括支票支付的验证/授权和为银行的商业客户处理卡交易。商家使用的各种连接到Stratus/ACI 系统的POS终端、 主要Verifone模块都通过PSTN拨号异步连接。百慕大银行系统每月处理和交换大约350,000到400,000笔POS交易。
　　
　　
　　总的来说，尽管对于新技术的潜在价值以及对使用电子 交付系统可带来的成本优势的重视与日俱增，但是在1997年之前，百慕大银行对其整个零售 交付环境还是满足的。到1996年末才被银行所关注的2000年问题，促使银行彻底重新评估了它的零售交付环境。Stratus/ACI平台没有2000年顺应性，而且ACI告诉银行它们没有能将系统升级使之具备Y2K顺应性的方案。于是寻求一个取而代之的为ATM、POS和电话交付提供OLTP前端以及交换功能的解决方案势在必行。 新的零售交付计算环境的标准
　　由应用主管David Nicholl领导的百慕大银行技术员工评估了整个零售银行业的计算环境，并且将范围扩大到银行的各个部门，制订了许多指导替换Stratus/ACI OLTP处理交换系统商业和技术标准。他们作出了相对保守的决策，即保留那些好的，而仅仅增加那些必要的和对将来的业务交付能力有裨益的。 商业标准
　　尽最大可能保留那些现有的系统和交付系统，它们的效果另人满足而且节约成本。
　　通过提供高质量的电子交付渠道来减少分支服务交付的人员和费用水平。
　　从设备和软件两方面消除因不能完全顺应2000年而带来的商业风险。
　　评估新出现的技术以甄别那些可能对提高零售交付系统和客户服务质量以及对节约成本有价值的技术。尤其是考虑将公众Internet应用于电子商务和针对零售与私人银行客户的银行交付机制
　　关注IT行业关于解决方案的变化可以增加客户保持率、增加能带来效益的客户的获得率，同时增加每个客户有益的银行关系的数量。 技术标准
　　由于是Y2K问题促使百慕大银行升级其零售银行业务计算环境，所以最重要的技术标准便是所有的设备和软件都必须完全顺应2000年需要。其它由百慕大银行IT小组制订的技术标准包括：
　　确保新的计算平台可以为百慕大银行的客户提供一套电子商务和Internet银行服务，其中尤其关注基于OFX的Internet家庭银行业务和百慕大银行商业客户的基于Web的销售。
　　为银行卡的Secure Electronic Transaction（SET）标准提供全面的服务。该标准应用于基于Web的电子商务中的记帐卡和信用卡
　　选择开放式的、可缩放的以及能够提供同已安装的Stratus容错系统同样高性能的系统作为计算平台。
　　确保取代Stratus/ACI解决方案的设备/软件平台能够十分灵活地提供新增的交付系统、和现有的系统（包括分支系统）集成以及对后台遗留计算环境的变动 评估选择供给商和解决方案部件
　　有了这些指导方针，百慕大银行的IT小组于1997年初开始收集信息、获取卖方报价，同时选择新解决方案的部件和供给商。该过程归为以下步骤：
　　将需求信息（RFIs）发送给主要的设备和软件供给商。
　　基于对百慕大银行RFIs所得到反馈的评估，银行预备了需求标书（RFP）并发给12家供给商。
　　通过对RFP报价的审查、评估，列写出一张包括三家供给商的清单。每一家供给商都必须安装一套试验系统供百慕大银行评估。同时百慕大银行的代表还视察主要的供给商和某些客户场所。
　　在评估和选择过程中，百慕大银行考虑了超过12家的软件供给商产品。它们包括Applied Communications Inc.（ACI）、Interlink Computer & Software、IFS International、SLM和Oasis Technology。考虑过的计算平台供给商包括Digital Equipment（Alpha）、IBM（RS/6000）、Hewlett-Packard、Stratus（使用HP UNIX）、Tandem（与ACI共同投标）和Sun Microsystems。另外，评估小组考虑了来自Informix、Oracle和Sybase的RDBMS解决方案。
　　
　　
　　1997底，百慕大银行选择了Sun Microsystems、Oasis Technology和Oracle作为新零售服务交付解决方案的主要供给商。援引百慕大银行执行人员选择Oasis Technology和Sun Microsystems的主要理由如下。 选择Oasis Technology作为软件供给商：
　　
　　
　　Oasis Technology加入竞标过程较晚，在百慕大银行着手评估时还不为人知。但随着过程的开展，Oasis的软件的优势日益明显。它成为了最终选手（同ACI和SLM一道)，并在Sun服务器上安装了试验系统。最终，Oasis被选作新解决方案的主要软件供给商。
　　
　　
　　百慕大银行的评估小组对Oasis的Information Switching Technology（IST）系列产品的功能的印象十分深刻。IST是开放式UNIX计算环境下最早开发的交换产品之一，它的特性和功能都十分适合银行里的ATM、POS以及电话银行 交付系统的需求。
　　集成了IST/Switch的IST/Foundation底层消息功能为百慕大银行新的 交付平台提供了广泛的 交付系统和legacy集成接口的基础。
　　Oasis IST体系非常有希望成为未来增长和扩展的基础，它包括新增的基于Internet的电子商务和银行服务。百慕大银行的电子商务经理David Lema主动表示：“我对Oasis IST系列以及它们支持电子商务计划的能力印象十分深刻。具有SET Payment Gateway、Home Banking客户适配器和Open Financial Exchange客户适配器（OFX）的IST Open Transaction Server（OTS）——Oasis IST体系的要害部件——都十分适合我们未来的计划。”
　　在评估过程中，Oasis在拉丁美洲尤其是加勒比海地区的份额不断增长。 无论公司还是它的IST产品都被相关的银行所重视。
　　作为新解决方案的首选计算平台供给商，Oasis Technology和Sun Microsystems之间牢固的关系，也成为评估过程中的积极因素。同时，Oasis的产品对百慕大银行所中意的数据库治理系统供给商Oracle公司的RDBMS产品也提供支持。Oasis、Sun、Oracle的组合成为百慕大银行的上选。
　　最终，运行在Sun Ultra Enterprise 3000服务器上的Oasis IST/Switch软件在试验